01問い
あなたのお金。
もし、突然使えなくなったら?
- 銀行にお金を預ける。
- アプリで残高を見る。
- 必要なときに送金する。
私たちにとって、ごく当たり前のことです。
でも、もしある日、ログインできても送金できなくなったら?
自分のお金なのに、自分の判断だけでは動かせない。
そんな状況が、世界では実際に起きています。
事例:レバノン(2019年)・キプロス(2013年)背景や原因は、それぞれ異なります。
02なぜ
なぜ、そんなことが起きるのでしょうか。
銀行や取引所に預けた資産は、それぞれの仕組みやルールの中で管理されています。
パスワードを知っていても、その仕組みを自分で動かせるわけではありません。
ログインできることと、資産を直接管理できることは違うのです。
送金を決めているのは、誰?ログインして使う
- あなた
- ID・パスワードでログイン
- 銀行・取引所のシステム
送金を実行するのは銀行・取引所
自分のウォレットで承認する
- あなた
- 秘密鍵で署名
- ブロックチェーン
取引を承認するのはあなた自身
詳しく知る:銀行預金のしくみ
- 銀行預金は、法律上、銀行に返還を求める「預金債権」です。預金者は債権者、銀行は債務者という関係で、銀行には預金を返還する義務があります。
- 預金は一般に「消費寄託」という契約にあたり、銀行は預かったお金を貸し出しなどに使うことができます。特定の紙幣を保管しているわけではありません。
- 日本の預金保険制度では、対象となる一般預金等は1金融機関につき預金者1人あたり元本1,000万円までと利息等が保護され、決済用預金は全額保護の対象です。
- 引き出しや振込は、銀行の手続きや営業状況、法令や当局の措置などの条件のもとで行われます。
預金保険の対象と出典:学びのヒント→詳しく知る:取引所での保管と利用者保護
- 取引所のアプリへのログインは、サービスを利用するための本人確認です。ブロックチェーン上で送金を承認する秘密鍵は、通常、取引所が管理しています。
- アプリに表示される残高は、取引所が管理するウォレットにある資産について、利用者が持つ権利を示すものです。その内容は、利用規約と法令によって決まります。
- 日本で登録を受けた暗号資産交換業者には、利用者の資産を自社の資産と分けて管理すること(分別管理)や、原則としてインターネットから切り離した方法で管理することなどが、法令で求められています。
- 銀行預金の預金保険は適用されません。出金できるかどうかや、その条件は、利用規約、事業者の運営状況、法令などによって決まります。
03もう一つの方法
自分で管理するという選択肢。
暗号資産には、取引所に預けるだけでなく、自分のウォレットで管理する方法もあります。
自分で秘密鍵を管理すれば、取引所に送金を依頼せず、自分で取引を承認できます。
もちろん、紛失や誤送金など、自分で負う責任も増えます。
できるようになること
- 取引所を通さず、自分で送金を承認する
- 対応する暗号資産を、自分のウォレットで保管する
自分で担うこと
- 秘密鍵と復元情報の保管
- 送金先とネットワークの確認
- 詐欺やフィッシングへの注意
どれも、仕組みを理解し、練習しながら学べることです。
自分で管理できるのは、対応する暗号資産です。銀行口座の代わりになるものではなく、あらゆる制限を避けられるわけでも、より安全になるとも限りません。
詳しく知る:自分で管理するときの範囲と責任
- 秘密鍵は、ブロックチェーン上の取引に署名(承認)するための情報です。リカバリーフレーズはその鍵を復元するための情報で、他人に知られると資産を動かされるおそれがあります。
- 自分で決められるのは、取引に署名するかどうかです。ネットワークのルールや手数料、処理の混雑、トークンによっては発行者が設けた凍結などの機能のように、鍵だけでは決められないこともあります。
- 秘密鍵やリカバリーフレーズの紛失、誤送金、詐欺による損失を取り消したり補償したりする公的な制度はありません。対応していないネットワークへ送った資産も、取り戻せないことがあります。
- COMPASSが、秘密鍵やリカバリーフレーズをお聞きしたり、お預かりしたりすることはありません。
ここでの説明は一般的な仕組みの紹介です。銀行や取引所での問題が必ず起きることを示すものでも、どの管理方法が他より安全かを示すものでもなく、個別の状況に応じた法律・投資上の助言でもありません。